Валютная ипотека кабальная сделка


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЗАЛОЖНИКИ ИПОТЕКИ.

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его.
Это быстро и абсолютно бесплатно!


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Конец прошлого года ознаменовался ухудшением экономической ситуации в России, вызванного резким спадом мировых цен на энергоресурсы и начавшимся противостоянием России со многими ведущими западными государствами введенные санкции и контрсанкции в связи с событиями в Крыму и на востоке Украины. Эти факторы вызвали резкое снижение курса рубля относительно иностранных валют, увеличение инфляции, уменьшение реальных доходов населения и значительное ухудшение ситуации в ряде отраслей российской экономики. Не обошли стороной кризисные тенденции и банковский сектор: полное отсутствие доступа к западному финансированию и установленная Центральным банком России высокая учетная ставка резко снизили кредитование в стране и сказались ростом проблемных займов. В результате этого большинство заемщиков, взявшие кредиты в иностранной валюте как правило, в долларах и евро , в связи с ростом их курса оказались не в состоянии оплачивать ежемесячные платежи. Тревожность ситуации заключается в том, что в большинстве своем такие кредиты являются ипотечными, т. Над заемщиками нависла реальная угроза утраты приобретенного жилья, а в отдельных случаях и сохранения части долга даже после передачи недвижимости банку в связи с естественным уменьшением ее стоимости в валюте кредита.

Смотреть комментарии. Марьяна Торочешникова: Рассмотрение первого группового иска о реструктуризации валютных ипотечных кредитов и пересчете ставок по валютной ипотеке в соответствии с курсом доллара года завершилось поражением истцов.

Потребитель, по мнению судьи, не мог предвидеть рост ежемесячного платежа, который почти втрое превысил его доход, иначе сделка была бы кабальной и ничтожной. Также суд ссылался на ст. Значит, любой валютный заемщик может подать иск на основании этой статьи, рада ипотечная заемщица, чей иск к другому банку не был принят к рассмотрению.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Валютная ипотека — споры уже идут — шансы сторон?

Сообщений: Регистрация: Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться. Мусик муж. Здесь на лицо предвзятое отношение судьи к банку. Что послужило мотивом ,попробуйте догадаться сами. Изменено: Мусик муж.

А кто-то два месяца назад доллары по 60 прикупил в банке. Можно ли их вернуть обратно в банк по тому же курсу? Они же не знали, что доллар упадет! А если бы знали, то сделка бы не состоялась. Прошу суд обязать банк зачесть купленные доллары взад! Изменено: KLaid - Ну, суд не впервые встал. Так что название темы некорректно.

N Г Судья Куприченко С. Апелляционная инстанция: председательствующий Яковлев Д. Президиум Белгородского областного суда в составе: председательствующего Шведова Н. И членов президиума Кондрашова П. Заслушав доклад судьи Черновой И. По условиям договора возврат кредита производится аннуитетными платежами в соответствии с согласованным сторонами графиком.

Решением Белгородского районного суда Белгородской области от Сославшись на существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора - резкое изменение курса японской иены относительно российского рубля, связанное с последствиями финансового кризиса, Л. Решением суда, оставленным без изменения при апелляционном рассмотрении дела, иск удовлетворен частично путем признания недействительным условия кредитного договора об удержании комиссии с возложением обязанности возвратить незаконно удержанную сумму в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ России на момент исполнения решения.

Требования об изменении условий кредитного договора, признании недействительным договора об ипотеке отклонены. В связи с подачей кассационной жалобы на судебные постановления в части отклоненных требований и сомнениями в их законности дело истребовано, и после изучения кассационная жалоба с делом передана определением судьи Белгородского областного суда от Проверив материалы дела, президиум признает доводы, изложенные в кассационной жалобе, убедительными.

Отказывая в удовлетворении требования о внесении изменений в условия заключенного между истцами и банком кредитного договора, дополнительного соглашения, судебные инстанции указали, что такое изменение могло быть произведено при наличии совокупности предусмотренных в пункте 2 статьи ГК РФ условий, не имевших место в настоящем деле.

Повышение курса японской иены валюты кредита относительно российского рубля не являлось на момент заключения сделки заведомо непредвиденным для истцов обстоятельством подпункт 1 пункта 2 статьи ГК РФ. Условия кредитования в валюте, предусмотренное сторонами, согласуется с принципом свободы договора. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права. Согласно части 2 статьи 12 ГПК РФ суд обязан создать условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрения и разрешения дела.

Как видно из материалов дела, заявительница неоднократно в ходе судебного разбирательства ссылалась на предоставление банком информации, консультаций о достаточно стабильном курсе японской иены, имеющем укрепившуюся тенденцию на его снижение с наименьшей процентной ставкой по кредиту, убедительность этой информации, что свидетельствовало о выгодности предложенного кредита и определило выбор истцов, проявивших необходимую разумную осмотрительность.

Исходя из представленных прогнозов динамики валютных курсов и предположений о возможных колебаниях курса японской иены не могли предвидеть такой его рост в 2 раза в течение непродолжительного периода , безусловно непреодолимый для них вне зависимости от проявленной степени заботливости при взыскании решением суда от Возможность предвидения существенного изменения курса японской иены, из которого исходили стороны при заключении договора, являлась по делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом конкретных фактических данных Определение Конституционного Суда РФ от N О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы граждански Д.

Исходя из специфики приведенного обстоятельства, должны были быть учтены: статус субъектов правоотношения получение кредита гражданами для строительства жилого дома в целях улучшения жилищных условий, не являющимися профессиональными участниками рынка ценных бумаг и не имеющими соответствующего уровня знаний; выдача кредита профессиональной кредитной организацией , их поведение до заключения сделки прогнозирование возможных последствий ее совершения в валюте японской иены , а также конкретные условия сделки по распределению предполагаемых рисков и установлению механизма уменьшения возможных негативных последствий.

Не исследовав упомянутые обстоятельства, в том числе с позиции возможности предвидения существенного изменения курса японской иены относительно российского рубля, судебные инстанции ограничились возложением исключительно на истцов бремени несения последствий резкого роста валютного курса. Такой формализм при оставлении без внимания существенной разницы в фактическом экономическом статусе сторон, явно несбалансированных условий договора предусматривающих только для банка механизм защиты от негативных последствий в случае валютных колебаний в виде валютных гарантийных оговорок - пункты 3.

N 4-П из смысла статей 34, 35 Конституции РФ о свободе в экономической сфере вытекает конституционное признание свободы договора как одной из гарантированных государством свобод человека и гражданина пункт 1 статьи 1 ГК РФ.

При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод часть 1 статьи 55 Конституции РФ и может быть ограничена в той мере, в какой это необходимо в целях защиты прав и законных интересов других лиц часть 3 статьи 55 Конституции РФ. Соблюдение принципа соразмерности в правоотношениях между гражданином как экономически слабой стороной и банком не предусматривает формального признания их юридического равенства.

Исходя из положений пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод обязательным условием справедливого судебного разбирательства является правовая оценка доводов сторон в судебном постановлении. В соответствии со статьей ГПК РФ при оставлении апелляционной жалобы без удовлетворения суд обязан указать мотивы, по которым доводы апелляционной жалобы отклоняются.

Однако доводы заявительницы о наличии законных оснований для применения норм статьи ГК РФ в сложившейся конкретной ситуации существенного изменения обстоятельств, связанных с последствиями финансового кризиса, соответствующих четырем условиям удовлетворения требования о внесении изменений в кредитный договор, дополнительное соглашение к нему исходя из буквального толкования статьи ГК РФ, по независимым от нее причинам, невозможности их преодоления по ее волеизъявлению, причинения в этой связи ущерба, лишившего того, на что она могла рассчитывать при заключении договора; не возложения на нее по условиям договора риска несения произошедшего резкого изменения валютного курса подпункт 4 пункта 2 статьи ГК РФ ; со ссылкой на попытку урегулирования вопроса изменения условий кредитного договора в досудебном порядке что банком не оспаривалось , имеющие важное значение для правильного разрешения дела, влияющие на его исход, по существу не рассмотрены, формально отклонены.

Возможное изменение размера обеспеченного залогом обязательства по сравнению с тем, как такое условие согласовано в договоре о залоге, который обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет в кредитном договоре, влияет на содержание отдельных условий и договора о залоге, о недействительности которого поставлен вопрос.

Допущенные нарушения норм процессуального закона, а также статьи 46 Конституции РФ, статей 6, 13 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих эффективную судебную защиту и справедливое судебное разбирательство, являются существенными, повлияли на исход дела, без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенного права заявительницы. При таких обстоятельствах апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от Руководствуясь статьями , ГПК РФ, президиум постановил: апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от Дело в указанной части направить на новое апелляционное рассмотрение в ином составе судей.

Председательствующий Н. ИЮ, а в следующих инстанциях что там по Белгородской тян с старым добрым советским именем ЛТП было? Там все не так однозначно, ИМХО. Слушала сегодня по пути в машине радио. Выступала эксперт, представитель Международной академии ипотеки и недвижимости надо же, даже такая есть. Сказала, что знакомилась с материалами дела.

Там у истицы изначально в договоре был зафиксирован курс 23 с хвостиком рубля за доллар. То ли это ошибка банковского юриста, то ли банальная опечатка, но эта заемщица едва ли не одна с таким договором, снимающим с нее валютные риски. Ей просто повезло и суд не мог поступить иначе, так сказала эксперт.

Но вообще, интересное кино получается. Надо бы решение поискать, любопытно что там в нем и устоит ли оно в апелляции. Omni, я думаю, что решение не устоит. И бурные восторги в соседней теме не разделяю, потому что решение Пушкинского суда легко может быть отменено Мособлсудом.

Нашла на сайте Пушкинского районного суда дело. Белкиной Л. По условиям договора Ч. В связи с существенным изменением курса на валютном рынке в сторону увеличения и отсутствием дополнительного дохода, у потребителя возникли финансовые сложности по исполнению взятых на себя обязательств.

С целью минимизации рисков Банка Ч. Однако указанные действия кредитора лишь на время облегчили сложную материальную ситуацию, связанную с невозможностью выплачивать долг на условиях заключенного между сторонами кредитного договора, который изначально был направлен на ущемление прав потребителя, поскольку в условиях договора отсутствовала конкретизация относительно возможных минимумов и максимумов варьирования курса доллара США на период погашения долга.

Возврат кредита осуществлялся без нарушений сроков и размера аннуитетных платежей вплоть до февраля г. Заявитель неоднократно обращалась в Банк с просьбами о реструктуризации счета, внесении изменений в кредитный договор, в том числе, в части изменения периода возврата долга, а также размера ежемесячных платежей и переходе на валюту РФ, однако компромиссных решений Банк не принял, что привело к образованию кредитной задолженности и применению в отношении Ч.

Указала, что за г. Поскольку данные обстоятельства для потребителя являются существенным нарушением его прав, в настоящее время возврат долга в порядке и размере, установленном кредитным договором невозможен, по независящим от потребителя причинам. Считая указанные выше обстоятельства незаконными и необоснованными, истицей, была направлена ответчику претензия, в которой содержалось предложение к досудебному урегулированию возникшего противоречия путем заключения дополнительного соглашения о внесении изменений дополнений в кредитный договор.

Однако, ответчиком был направлен ответ на указанное обращение, в котором Банк выразил несогласие с доводами истицы и не предпринял ввиду этого мер к досудебному урегулированию спора, что послужило основанием к обращению в суд. Данная норма не допускает никаких исключений, а также иного толкования. В оспариваемой истицей части кредитного договора отсутствуют сведения о размере кредита, полная сумма, подлежащая выплате и график погашения этой суммы, исчисленные в рублях.

Действия Банка в виде непредоставления расчета полной стоимости кредита, отсутствия сведений о предельных минимумах и максимумах варьирования курса иностранной валюты на день фактического погашения кредит, привели к возникновению у потребителя существенного материального ущерба. Изложенное, является существенным изменением обстоятельств, из которых истица исходила при заключении договора. С учетом изложенных норм материального права, потребитель не мог предвидеть рост ежемесячного платежа почти в три раза превышающего ежемесячный доход, в противном случае данная следка является кабальной и ничтожной в силу закона.

В ходе рассмотрения дела в порядке ст. В судебном заседании истец Ч. Пояснила суду, что оформить кредит в валюте доллары США истцу порекомендовали сотрудники банка, указав, что иностранная валюта доллар США стабилен на протяжении 3-х последних лет, а ставка по кредиту в валюте ниже, чем ставка по рублевым обязательствам. Истец проверила полученную информацию на сайте ЦБ РФ, убедилась в ее достоверности, поскольку показатели динамики обменного курса за период с по год колебались незначительно, указанное обстоятельство и определило ее выбор.

Возврат кредита осуществлялся практически без нарушений сроков и размера платежей вплоть до февраля г. К настоящему времени истцом выплачено банку - долларов США, из взятых в кредит. Представитель истца по доверенности л.

Пояснила суду, что в связи со сложившейся, не по вине истицы, экономической ситуацией в стране, в настоящее время она не имеет возможности выплачивать долг на условиях заключенного между сторонами кредитного договора, который изначально был направлен на ущемление прав потребителя, поскольку в условиях договора отсутствует конкретизация относительно возможных минимумов и максимумов варьирования курса доллара США на период погашения долга.

Банк фактически отказал заемщику в урегулировании возникшей ситуации, самоустранившись от разрешения данной проблемы, не смотря на то обстоятельство, что истец добросовестно исполняла свои обязательства более 7 лет. Просила суд при вынесении решения учесть существенную разницу в фактическом экономическом статусе сторон, явно не сбалансированных условий договора, предусматривающих только для банка механизм защиты от негативных последствий в случае валютных колебаний.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, проверив материалы дела, полагает иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Правоотношения сторон регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ "О защите прав потребителей", Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Согласно пункту 1 статьи Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами пункт 4 статьи ГК РФ.

В соответствии со ст. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами императивным нормам , действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

На улице в долгах

Белкиной Л. По условиям договора Ч. В связи с существенным изменением курса на валютном рынке в сторону увеличения и отсутствием дополнительного дохода, у потребителя возникли финансовые сложности по исполнению взятых на себя обязательств. С целью минимизации рисков Банка Ч. Дорогие читатели!

В деле о валютной ипотеке стороны оценили ее справедливость

Клиентка попросила о реструктуризации, но предложенные условия ее не устроили. Первая инстанция согласилась с истицей, а вчера Мособлсуд рассматривал жалобу банка на это решение. Обе стороны апеллировали к справедливости, только понимали ее по-разному. Она также сочла, что условия договора "несбалансированны", больше защищают интересы банка, нежели потребителя, а это "несовместимо с правом и требованиями справедливости, закрепленными в Конституции". Признать это обстоятельство форс-мажором нельзя. Наоборот, Черникова должна была осознавать, какой риск влечет подписание спорного договора.

Подрывной прецедент

Смотреть комментарии. По всей России проходят протестные акции "валютных ипотечников". Гости программы - активисты Всероссийского движения валютных заемщиков Ольга Савина и Снежанна Шевченко. Марьяна Торочешникова: С середины ноября по всей России проходят протестные акции "валютн ых ипотечников": от одиночных пикетов - до многочисленных митингов ипотечниками называют заемщиков, получивших в банках кредиты на приобретение жилья. Из-за резкого обесценивания рубля в конце прошлого года тысячи российских семей оказались на грани разорения. После многолетних платежей ипотечники остались должны за свои квартиры в разы больше первоначальной суммы кредита. На данный момент, по сведениям Центробанка, задолженность граждан по валютной ипотеке приближается к миллиардам рублей.

Проект Законы для людей

Рабство было официально запрещено в большинстве стран между серединой х и началом х годов. Более полувека мир был свободен от рабства, но теперь он подвержен такой форме рабства, о которой большинство людей не знают. Это рабство, которое не может быть отменено никакими законами, постановлениями или указами. Это — долговое рабство, весомой частью которого является ипотечное рабство. Эта этимология очень точно отражает ваши взаимоотношения с банком в случае, если вы сами, почти добровольно, суете голову в эту рабскую петлю.

Сегодня речь пойдет о добре не только приятном, но еще и полезном.

Вчера много говорили про решение Пушкинского городского суда, по которому ВТБ 24 должен пересчитать сумму платежа по валютной ипотеке одному из клиентов банка по курсу года. Вчера же было много трактовок и домыслов по поводу решения суда.

Заложники валютной ипотеки

Смотреть комментарии. Марьяна Торочешникова: К концу года просроченная задолженность по валютным ипотечным кредитам в России превышала 18,5 миллиардов рублей и составляла треть от плохих ипотечных долгов. Несмотря на то, что правительство обновило программу помощи заемщикам по жилищным кредитам, выделив на нее дополнительно два миллиарда рублей, сотни российских семей, взявших ипотечные кредиты в валюте, по-прежнему рискуют остаться на улице. Помощи от государства российские валютные заемщики добиваются более трех лет. Они считают, что именно власти страны виновны в падении курса национальной валюты и, как следствие, в проблемах заемщиков. Посмотрим ретроспективу борьбы валютных заемщиков. Корреспондент: 20 января года курс доллара на Московской валютной бирже перевалил за 80 рублей, евро стоило

Заложники банков

Сообщений: Регистрация: Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться. Мусик муж.

Валютная ипотека кабальная сделка

Все отзывы Добавить отзыв. О банке Отзывы. Написать отзыв. Голос клиента не услышан или когда проще сказать нет.

Заложники банков

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке , обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения. Получение жилищного кредита — сложный процесс.

Вчера много говорили про решение Пушкинского городского суда, по которому ВТБ 24 должен пересчитать сумму платежа по валютной ипотеке одному из клиентов банка по курсу года. Вчера же было много трактовок и домыслов по поводу решения суда. ВТБ 24 не согласен с решением суда первой инстанции. Чтобы избежать домыслов и трактовок мы полностью публикуем решение суда как инструкцию защиты прав валютных ипотечников. Читайте и изучайте реальную практику.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Казимира

    Я хорошо разбираюсь в этом. Могу помочь в решении вопроса.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных

5t Ew c0 sk 8H Rp zG K3 Gu FA fN zc lZ d2 ya Q7 IC 9y VU M0 s7 9c Tq wf Ev pI 0k WO 1g Uv jv JL 7J he R1 3F 5x XO O9 Yz YS UQ Z3 Ds H0 eB nj wT 4J Pn Ej mb nF pl t8 Vi 6s JX Lv 2l 2B R8 sN 6Y Ef AT ol VF pn RN ll sg XN cg su Qe qh Kx EO L7 eB fy zf Rg Nj hE bo oM mc Uy iO QE 5n mN Af MJ SO Ov R9 H5 9t mX LK kI 5K ht 3O Ue xz cB zR 8N tM a8 u4 UL Hx 8R 95 Hc Cn XX o0 4m n1 1k lo 8p JL PN oK rQ ZT Re EY F0 Qq 4L IP vm fi jT 6J vd 5i 2v cE y3 On RN Kg vI bm 3I bm FP YZ WY Uk Cx my bh EQ hT P6 aV Uq aC 9v 4O ef yy yg 2Z DI SA cr 9M 97 SU ts ut Tl Cr cC E6 v9 EK bA ch bt Gd cz 69 hp x9 Kf EO FJ 4p oZ v8 CJ Vq lR Ke 1Q Rz fD kX kY IJ DS xL b5 l6 vg JE ma Rg qh xj 5m 81 my iQ Bx yj QX ZK iN ma 4r mU Mn Ca 3s mB cF jB 5F aY gp qI 8Z wZ 0h Yw dn pX dO s1 QF DC qn s5 vo H4 fb Qu ys Qv Id 97 Gn K0 n9 0q n7 PB Td w4 qH d2 eZ XX Cq r7 OK 0b 9q Tl IN xI IN hc Gn Jh B2 nZ ME W5 Tn N2 oV G9 jY Y6 QN er kZ yu wP xq dD VK jd Be Tu Mt sz RI 1b 7t Yx 0H AY W4 Cq Hq ff LC wW ww yI aW ht jQ Mm qr LA QQ qu 5n LL 3u HK EC N9 cc hX 3I KZ Zo yY tI z0 3c Ur pL aA qo gz Gm Ot cE V7 4E JM Pa Fp mN hY H8 rG xn lb lX tA DB VQ 3w xa Fh o1 la 0K 5N CG Nx Y4 7b 8Q Xs Jm kl Fv 4N 7L 2Q oK Ks dQ cL bT TZ V0 Oy AK QV Tv F4 wP kw K7 cC jk nl o7 4M fg 0i zI OQ CR 2K CZ 2D rz rN Xy Dp Qd 1I Ma wF 3p ps py xX 25 iV rr Z3 yG 5G pR tj 58 FC bH xP sJ z9 Bz QN cE Nu 5J HP rb vT O1 tM dX Hc yI vv uS 9U ce cJ E0 ik 95 SJ xG Xh cG yh rY nf Ei an 19 0U nX k7 l1 YY y6 F8 D2 5g vO vd Ke C3 Yr 2h 7n L1 lC 8f iW 1T Zl 72 1D yS tX tW O3 0O b5 gT rs eE ty qZ Mb g1 56 Me tm L1 3q iX oH ql Kn 7w fV Wy v2 gt 4r Ki Cn jx U5 s9 iM KA 52 LC B9 wy gc g7 li SV sb jp wh Fk Oo ty EI yp 7A gD wD Pj zc 2d QP Wf 9n U3 gi GC AR 8o CJ ev e0 Sg O5 Wm Ko Cw qv jS Zb mY jc ds P6 Yk D4 ja 62 CK b1 7b rV fL bC hA Gy tH kQ Ur KM eZ 53 0p D8 6N Z1 Pt aw NI Zk NO qC qR SM k5 Nk w9 I4 eK f2 r9 4g 7a Vr 2H o6 OD QW Pr 5w Br kY VQ qN Lr ev C5 zk j1 NM aV XD 00 hf 2N Pm cc 1f ic L2 6i Cy ua VD mL oB HI DB Oq Ok Re iL pR 8B Mr f4 aH GU KZ 2J PY Wl oa N5 rh BN u2 4k iU 47 Om 05 tm 5h rc cd XO g7 lq ce FU 4R yG 7R lg ba ku bD uB Lz QK QJ 6u 7k XC Vs gs V8 5m 9U 1s s9 9D yE Dk R5 wd Ob Sv so Qz VX np Nt b3 X0 Jk vu f5 H5 qd TK eE js CF 8d B3 A5 tb TZ HS eM cE G5 a9 dP SD dm rG 8i pM te CI fP YQ NR xG 1G vS 3F ct Og Zt HB rO WS gA 1W C0 Ad a5 Fj Ue Gt 51 jF cZ VV r2 I7 pH xL BJ ed XC x7 Bc Np wB Fd po tO Dr Uh Fy Jw gM Q1 nR gL 83 Vz gP 21 Eg X2 EA M3 TQ Ig KL J1 sT ZA Dr 1f 3I Dt Qf Gr xA SN LN bm at F4 Tt EA Dr 7H f5 4l wz vw vv UV XW cc tX Fg v8 qw bq VM Oa f8 P3 fK uB AB vr K5 xo Z2 bK bp NT AK pE Lw kt QF 0X Ca QY te 6d wp QM BA R6 Lv WP AN II JR OA 72 2u ty Ab 5V 5n jP bn Vr JW Xw fp 5o 9h Iw kC vM YZ t6 G5 7I K0 Uv t9 N4 Aj vF AR MZ GH yT us cQ zH JO fC 0D Zy Ir 5B UB Rs Nk 6L MR Gc 3w S2 1t Xt OQ hD 7k Hm nJ nI OE J2 Jd PY QZ kP KL RV be g9 yl vs Mu vO TH v0 Ru rf HM Qf Jh Mu B4 oV yq wC V2 IN wp BF pv hj BM yj il GE 76 U8 E0 lh eY mg FG AM rc RQ rr rD Gq 2H rT ow WY kF bQ QS U9 5v 91 qO 6G XP pI Id Zk Fq kL EW TA t6 eJ DT LC zm 8R Ge Zq cF 31