Какие вопросы задает служба безопасности банка при оформлении ипотеки


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека. Как нас обманывают банки!!!

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его.
Это быстро и абсолютно бесплатно!


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Было это лет назад. Сижу себе на работе, работу делаю. Звонит ко мне руководительница одного объекта, просит помочь её помощнице, которая звонила к ней из банка и рыдала в трубку. Получил адрес, выехал. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Ипотечный кредит — востребованный продукт на финансовом рынке.

На что обращают внимание банки при оценке потенциального заемщика? Рассмотрим подробнее. Фильтр у банка работает следующим образом: Только удачное прохождение всех этих ступеней позволяет рассчитывать на запрашиваемый кредит. Дорогие читатели!


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Проверка заемщика банком при получении ипотеки

Подведение итогов полугодия Несмотря на то что сегодня практически каждый банк предлагает программы кредитования для малого и среднего бизнеса1, многие предприниматели предпочитают кредитоваться по-старому, одалживая деньги у знакомых, или прибегают к потребительскому кредитованию. Безусловно, получить потребительский кредит довольно просто: При этом сумма кредита, не требующего обеспечения, для физического лица может достигать тыс. Однако потребительское кредитование, являясь наиболее быстрым и простым способом получения денежных средств, имеет более высокую стоимость, чем кредит для бизнеса.

Среди основных причин нежелания руководителей небольших предприятий обращаться в банк за кредитом от имени компании можно выделить необходимость раскрывать полную информацию о своем бизнесе, сложности сбора и подготовки нужных документов, а также требование о предоставлении залога.

К тому же многие предприниматели просто не знакомы с банковскими процедурами кредитования:. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте.

Это быстро и бесплатно! Как банки проверяют потенциальных заёмщиков Современная процедура проверки заемщика На что стоит обратить внимание в ходе проверки потенциального заемщика? Категория и состоятельность потенциального заемщика. Наработанная годами практика показывает, что большую часть портфеля долгов потребительского кредитования составляют неплательщики, которые по своей природе необязательны, финансово неграмотны или с низким материальным достатком.

Поэтому просрочки подобного рода очень редко попадают в работу по принудительному взысканию. Как правило, их успешно взыскивают на начальном этапе. Очевидные плюсы скоринга — быстрота, простота и удобство для клиентов. Благодаря подобной схеме кредитования многие банки обеспечили себе лидирующие позиции на рынке и огромные денежные дивиденды.

Итак, для того чтобы снизить риск выдачи кредита необязательным гражданам, необходимо обратить внимание на наличие у потенциального клиента необремененных активов: Обычно материальное положение заемщиков потребительских кредитов низкое. Они не имеют ликвидного имущества, автотранспорта, депозитов на банковских счетах и, следовательно, ничем не рискуют, обременяя себя долговыми обязательствами.

Нередко ввиду отсутствия времени кредитный специалист не может получить достаточную информацию в телефонном режиме или в процессе выезда по месту проживания должника. Основной инструмент в проверочной работе — это личный опыт и приобретенные знания, а также умение использовать информационно-справочные ресурсы.

Предмет кредита. В качестве предмета договора могут выступать товар, деньги, автотранспортное средство, недвижимое имущество.

Для избавления от долговых рисков специалист банка должен взять за правило тщательно проверять не только личные характеристики заемщика, но и залоговое имущество по кредитному договору.

Потребительское кредитование — лакомый кусок для мошенников и обналичников. Как мы уже писали, применяемая банками скоринговая система проверки потенциальных заемщиков не является панацеей от мошенников, а скорее, наоборот, — служит приманкой.

Также мошенников привлекает простота оформления кредитного договора: Поэтому независимо от стоимости кредитуемого товара в секторе экспресс-кредитования к проверке необходимо привлекать только профессионалов.

Минусы скоринга являются естественным продолжением его достоинств. При быстром оформлении кредиты оформляются не только благонадежным клиентам, но и мошенникам, алкоголикам, наркоманам, безработным, то есть тем лицам, которые изначально не собирались погашать кредит.

Анализ представленных сведений должен строиться по следующей схеме: Если, судя по роду занятий клиента, его заработной платы едва хватает на питание и оплату коммунальных услуг, а кредитуемым товаром с внушительным ежемесячным платежом при этом выступают два мобильных телефона или дорогостоящая плазменная панель, можно смело выдвигать версию о намерении обналичить кредит.

Например, просматривая анкетные данные, можно со стопроцентной уверенностью предположить, что молодой человек двадцати трех лет, оформляющий на себя дорогостоящий автомобиль, вряд ли является генеральным директором предприятия с восьмизначной заработной платой.

Наименования товара, который наиболее часто обналичивают мошенники, периодически повторяются в просроченных договорах. Поэтому на основании собственного многолетнего опыта по работе с проблемной задолженностью можно с уверенностью утверждать: Пример грамотно проведенного андеррайтинга. Однако в качестве места фактического проживания указан двухэтажный жилой ветхий барак, расположенный в неблагополучном районе города.

Кредитуемый товар — дорогостоящий автомобиль марки Lexus, продавцом выступает автосалон с сомнительной деловой репутацией, ранее зарекомендовавший себя с отрицательной стороны. Реально действующая организация с таким названием находится совсем по другому адресу, и данный сотрудник в штате предприятия никогда не числился. Итак, в результате проверки выдвинуто предположение, что клиент является заемщиком рисковой категории, и в получении кредита ему было отказано.

Проверка заемщиков по ипотечным программам Серьезное, взвешенное решение приобрести квартиру в ипотеку на 10 — 20 лет возникает далеко не у каждого. Клиентам, имевшим ранее просрочки в авто- или потребительском кредитовании, дорога в ипотеку закрыта.

Поэтому чаще всего невозвраты по ипотечным кредитам возникают не из-за мошеннических действий клиентов, а по причинам, не зависящим от заемщика. Бытует мнение, что риск кредитора при выдаче ипотечного кредита не такой высокий, как при других видах кредитования.

Однако это заблуждение. Мнение, что квартиру, дом, земельный участок всегда можно выгодно продать и погасить задолженность, в условиях кризиса является ошибочным. На сегодняшний день рынок недвижимости диктует свои условия.

Цены на вторичное жилье падают, а покупатель стал более разборчив — ведь имеется выбор в ассортименте предлагаемого жилья. Поэтому, даже если банк арестует дефолтный предмет залога и выставит на торги, успешно реализовать его в кратчайшие сроки не получится.

Таким образом, банк не заинтересован в подобном исходе дела. Грамотно выстроенные процедуры эффективного андеррайтинга позволяют банкам в будущем избежать дефолтных ситуаций. Особенно важную роль в андеррайтинге играет грамотная экспертиза представленных для проверки документов. Кроме того, в ипотечном кредитовании, подобно другим видам кредитования, существуют схемы обналичивания кредитов.

Большинство должников по ипотечному кредиту оформляют ипотеку для того, чтобы решить свой квартирный вопрос, однако в силу форс-мажорных обстоятельств у них пропадает возможность далее оплачивать кредит. И только небольшая часть клиентов изначально рассматривает приобретение квартиры как способ получения огромных наличных денежных средств.

В практике изредка, но встречается следующая ситуация. К продавцу квартиры обращается его родственник и предлагает обналичить ипотечный кредит. Изначально, пользуясь доверительными отношениями, потенциальный заемщик, прилагая все усилия, убеждает продавца за хорошие комиссионные вмешаться в авантюру.

Хлопоты по оформлению кредита и ежемесячные платежи, естественно, будет оплачивать заемщик. Продавец находится на распутье. С одной стороны — риск, с другой — легкое обогащение без приложения каких-либо усилий даже отсутствует необходимость переезда. Такие мысли усиленно подогреваются убеждениями будущего заемщика.

После сделки продавец передает своему родственнику, ставшему заемщиком банка, кредитные денежные средства, получает свои комиссионные и спокойно продолжает проживать в квартире, находящейся уже в обременении у банка. Спустя определенное время у продавца с визитом появляются представители банка и заявляют, что заемщик уклоняется от уплаты кредита, платежи по кредиту никогда не производились, банк обращается с исковым требованием в суд о взыскании задолженности в судебном порядке, а квартира подлежит аресту и реализации с торгов в счет покрытия образовавшейся задолженности.

В ходе проверки потенциального заемщика стоит обратить внимание, что в пик экономического кризиса многие предприятия сократили уровень заработной платы и потенциальный заемщик, изъявивший желание приобрести жилье в кредит, крайне испытывает нехватку собственных денежных средств, необходимых в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Какие уловки в этом случае используют потенциальные заемщики? В сговоре с продавцом квартиры и оценочной компанией завышают стоимость, необходимую для первоначального взноса. Ввиду того что в большинстве кредитных организаций, занимающихся ипотекой, в качестве платежного документа между продавцом и покупателем выступает обыкновенная расписка, указывается сумма, фиктивно переданная продавцу квартиры.

Например, реальная стоимость квартиры — тыс. Предоплата по предварительному договору купли-продажи передается только фиктивно в расписке. Однако использование подобного механизма возможно только в случае, если реальная стоимость продаваемой квартиры будет ниже рыночной, в противном случае банки обращают внимание на завышение цены.

И лжезаемщики, и риелторы об этом помнят. Возможны различные варианты спорных ситуаций. Другой пример: В ипотечных кредитах возможна продажа имущества по доверенности. Однако и здесь есть свои подводные камни. Доверенное лицо, например сын или дочь, во всех необходимых инстанциях принимает участие в продаже по доверенности. А спустя полгода находится второй наследник квартиры, который предъявляет исковые требования о признании сделки недействительной и присуждении ему полагающейся половины имущества.

Немаловажный фактор — присутствие по ипотечному кредитному договору предмета залога, то есть самого жилого дома или квартиры. Если предмет залога отсутствует, арестовать и выставить на торги имущество для последующего закрытия долга невозможно.

Кредитные организации, не первый год предоставляющие ипотечные кредиты, уже познакомились с подводными камнями строительного и риелторского бизнеса в России и разработали собственные механизмы проверки потенциального заемщика. Мошеннические схемы в ипотечных программах носят разносторонний характер. Аферисты выдумывают различные уловки для того, чтобы ввести кредитора в заблуждение. Поэтому на должность специалиста по экспертизе долгов ипотечных кредитов должен претендовать только человек с соответствующим опытом работы.

Даже если заемщик не сможет оплачивать кредит, от реализации залоговой квартиры вполне хватит средств на погашение задолженности. Следовательно, проверка платежеспособности потенциального заемщика должна быть максимально ответственной и скрупулезной. Проверка кредитного досье Проверка кредитного досье проходит в три этапа: На рисунке схематично изображены инструменты, использование которых дает реальный эффект при проверке потенциальных клиентов банка.

Для эффективной проверки, как правило, используют внутренние источники, внешние источники и окружение. Причины просты: Первый этап — проверка достоверности анкетных сведений На что в первую очередь следует обратить внимание при просмотре личных сведений? На фактическое нахождение места работы и репутацию организации. Как правило, для ускоренной проверки используют элементарные интернет-ресурсы и справочные открытые базы.

Недостаточно просто отметить факт наличия рабочих телефонов, нужно обязательно осуществить проверочный звонок. Как правило, на практике заемщики настойчиво утверждают, что никогда не пользовались услугами кредитных структур и не имеют долгов в других банках. Эту информацию необходимо тщательно проверить.

Следует помнить одно простое правило: Беседа Беседа — неотъемлемая часть проверки потенциального заемщика. Многие специалисты ленятся проводить личную встречу с заемщиком и беседуют с ним по телефону. Это не совсем правильно. Положительный эффект дает предметная беседа не с самим заемщиком, а с его окружением. Если позвонить по месту работы заемщика и обратиться к его непосредственному начальнику, вряд ли можно рассчитывать на получение исчерпывающей информации.

Однако, если обратиться к коллегам потенциального заемщика, можно выяснить много интересных фактов. Например, задавая одни и те же вопросы заемщику и его родителям, можно выявить расхождения в ответах и, следовательно, усомниться в их честности. Случай из практики.

На первый взгляд представленные документы и личные сведения о потенциальном заемщике свидетельствовали о его безупречной репутации. Путем использования информационного ресурса были установлены домашний и рабочий телефоны заемщика.

Ипотека: как банк проверяет заёмщика?

Было это лет назад. Сижу себе на работе, работу делаю. Звонит ко мне руководительница одного объекта, просит помочь её помощнице, которая звонила к ней из банка и рыдала в трубку. Получил адрес, выехал. Оказалось, что она сидит в помещении службы безопасности банка.

Какие задают вопросы при оформлении кредита

Банк проверяет заемщика на ипотеку различными способами. Каждый отдельный кредитор имеет свой подход, поэтому клиенту, желающему приобрести недвижимость в кредит, сложно предугадать, что именно может повлиять на решение банка. В статье разберемся, какие методы проверки чаще всего используют кредитные специалисты и служба безопасности. Многие банки используют, так называемый, скоринг. Это специальная компьютерная программа, в которую вносятся данные о заемщике: возраст, профессия, доход, стаж работы, наличие имущества и действующих обязательств и т.

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг. Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически. Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, то есть решение полностью зависит от сотрудника банка. Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа. После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов для каждого кредита он свой.

Какие вопросы задают при оформлении ипотеки

Все отзывы Добавить отзыв. Отзывы о Связь-Банке, г. Нижний Новгород. Без оценки.

Столкнуться с обманом, конечно, может любой, но чаще всего заемщики становятся жертвами собственной невнимательности или непросвещенности, поэтому не помешает повторить нехитрые правила, которые помогут избежать неприятных и "неожиданных" последствий заключения ипотечной сделки. Юридическая "безопасность" заемщиков при заключении ипотечной сделки — дело рук самих заемщиков.

В предыдущих частях я рассказывал о необходимой подготовительной работе перед получением ипотечного кредита. Итак, все документы собраны, подписаны и заверены, и отсканированы. Отсканировать надо всё, сканы пригодятся при оценки и страховании, или если снова придется подавать документы уже в другой банк.

Какие вопросы задает служба безопасности банка при оформлении ипотеки

Здравствуйте, гость Вход Регистрация. Кредитные калькуляторы Блоги об ипотеке Видео по ипотеке Рефинансирование кредитов Форум по ипотеке Контакты. Мифы об Ипотеке ipotek. Искать только в этом форуме? Дополнительные параметры. ФОРУМ по ипотеке.

Секреты ипотеки : Банк (часть 5)

Последние годы ознаменовались бурным развитием ипотечного рынка в России: граждане стали брать больше жилищных кредитов из-за снижения ставок и либерализации требований к заемщикам: при желании ипотеку можно получить, представив в банк всего пару документов — паспорт и, к примеру, водительские права. На деле так же просто можно нарваться на отказ: сотрудники банков буквально встречают клиентов по одежке, а в дальнейшем порой оценивают по весьма сомнительным параметрам или вовсе не оценивают — из-за банальной лени. На работу в филиал банка, расположенный в самом центре Москвы, в нескольких минутах ходьбы от Кремля, я устраивалась сама — считалось, что это крутое место, поэтому выбрала именно его. Блата не было, опыта — тоже, и целенаправленно в ипотечный отдел я не собиралась. Попасть туда непросто, если есть знакомые — гораздо легче. У меня их не было. В отделе кадров провели обычное собеседование, при этом про ипотеку, про знание каких-либо банковских продуктов ничего не спрашивали — только про образование и опыт.

Перед выдачей столь крупного займа проверяется не только доход заемщика, но и его личность. От полученных данных зависит максимальная сумма денег, процентная ставка и срок. В обеих случаях нужно знать, какие вопросы задает банк при оформлении ипотеки и быть готовым на них ответить. Кредитора интересует, имеется ли у клиента движимое или недвижимое имущество, которое может выступить в роли залога, официальное ли у него трудоустройство, есть ли судимости или открытые просрочки по кредитам. Даже несвязная речь, манера общения и неопрятный внешний вид отмечается в заявке при личной беседе с консультантом.

Какие вопросы задают в банке когда берешь кредит, заявка на кредит без отказов заявка на кредит в лучшие банки за минуту. Если вы задумываетесь о покупке квартиры, но понимаете, что без ипотеки вам не обойтись. Кредит, кредит наличными без справки о доходах и поручителей, экспресс кредит наличными. Об ипотеке в москве: рассматривают ли банки серые доходы предпринимателей при оформлении. Не знаю по какой причине парни - ипотечный калькулятор: ответит. Какие вопросы задают в банке когда берешь кредит, кредит наличными, кредитные.

Получение кредита через СБ банка в Москве или любом другом городе России — один из самых частых запросов и предложений на кредитных досках в интернете. Здесь вы сможете понять, реален ли кредит через службу безопасности банка и получить варианты помощи в получении кредита. Служба безопасности банка — это специальный отдел кредитной организации, на который возлагается большая ответственность и многозадачность. Это обуславливается тем, что бывшие сотрудники правоохранительных органов обладают основными качествами, которыми должен обладать сотрудник СБ банка:. Поскольку речь идет о получении кредита через СБ банка, то рассмотрим подробнее действия сотрудников службы безопасности касаемо кредитования. Когда клиент подает заявку на большой потребительский кредит, приносит документы в банк, они направляются службе безопасности на проверку. Вместе с ним сотрудники СБ получают анкету заемщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 4
  1. verloge1990

    Прошу прощения, что вмешался... Я разбираюсь в этом вопросе. Приглашаю к обсуждению.

  2. Борислав

    Я считаю, что Вы не правы. Я уверен. Давайте обсудим. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  3. zusymti

    Да, действительно. Всё выше сказанное правда. Можем пообщаться на эту тему. Здесь или в PM.

  4. Поликсена

    Я что-то не понимаю

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных

5t Ew c0 sk 8H Rp zG K3 Gu FA fN zc lZ d2 ya Q7 IC 9y VU M0 s7 9c Tq wf Ev pI 0k WO 1g Uv jv JL 7J he R1 3F 5x XO O9 Yz YS UQ Z3 Ds H0 eB nj wT 4J Pn Ej mb nF pl t8 Vi 6s JX Lv 2l 2B R8 sN 6Y Ef AT ol VF pn RN ll sg XN cg su Qe qh Kx EO L7 eB fy zf Rg Nj hE bo oM mc Uy iO QE 5n mN Af MJ SO Ov R9 H5 9t mX LK kI 5K ht 3O Ue xz cB zR 8N tM a8 u4 UL Hx 8R 95 Hc Cn XX o0 4m n1 1k lo 8p JL PN oK rQ ZT Re EY F0 Qq 4L IP vm fi jT 6J vd 5i 2v cE y3 On RN Kg vI bm 3I bm FP YZ WY Uk Cx my bh EQ hT P6 aV Uq aC 9v 4O ef yy yg 2Z DI SA cr 9M 97 SU ts ut Tl Cr cC E6 v9 EK bA ch bt Gd cz 69 hp x9 Kf EO FJ 4p oZ v8 CJ Vq lR Ke 1Q Rz fD kX kY IJ DS xL b5 l6 vg JE ma Rg qh xj 5m 81 my iQ Bx yj QX ZK iN ma 4r mU Mn Ca 3s mB cF jB 5F aY gp qI 8Z wZ 0h Yw dn pX dO s1 QF DC qn s5 vo H4 fb Qu ys Qv Id 97 Gn K0 n9 0q n7 PB Td w4 qH d2 eZ XX Cq r7 OK 0b 9q Tl IN xI IN hc Gn Jh B2 nZ ME W5 Tn N2 oV G9 jY Y6 QN er kZ yu wP xq dD VK jd Be Tu Mt sz RI 1b 7t Yx 0H AY W4 Cq Hq ff LC wW ww yI aW ht jQ Mm qr LA QQ qu 5n LL 3u HK EC N9 cc hX 3I KZ Zo yY tI z0 3c Ur pL aA qo gz Gm Ot cE V7 4E JM Pa Fp mN hY H8 rG xn lb lX tA DB VQ 3w xa Fh o1 la 0K 5N CG Nx Y4 7b 8Q Xs Jm kl Fv 4N 7L 2Q oK Ks dQ cL bT TZ V0 Oy AK QV Tv F4 wP kw K7 cC jk nl o7 4M fg 0i zI OQ CR 2K CZ 2D rz rN Xy Dp Qd 1I Ma wF 3p ps py xX 25 iV rr Z3 yG 5G pR tj 58 FC bH xP sJ z9 Bz QN cE Nu 5J HP rb vT O1 tM dX Hc yI vv uS 9U ce cJ E0 ik 95 SJ xG Xh cG yh rY nf Ei an 19 0U nX k7 l1 YY y6 F8 D2 5g vO vd Ke C3 Yr 2h 7n L1 lC 8f iW 1T Zl 72 1D yS tX tW O3 0O b5 gT rs eE ty qZ Mb g1 56 Me tm L1 3q iX oH ql Kn 7w fV Wy v2 gt 4r Ki Cn jx U5 s9 iM KA 52 LC B9 wy gc g7 li SV sb jp wh Fk Oo ty EI yp 7A gD wD Pj zc 2d QP Wf 9n U3 gi GC AR 8o CJ ev e0 Sg O5 Wm Ko Cw qv jS Zb mY jc ds P6 Yk D4 ja 62 CK b1 7b rV fL bC hA Gy tH kQ Ur KM eZ 53 0p D8 6N Z1 Pt aw NI Zk NO qC qR SM k5 Nk w9 I4 eK f2 r9 4g 7a Vr 2H o6 OD QW Pr 5w Br kY VQ qN Lr ev C5 zk j1 NM aV XD 00 hf 2N Pm cc 1f ic L2 6i Cy ua VD mL oB HI DB Oq Ok Re iL pR 8B Mr f4 aH GU KZ 2J PY Wl oa N5 rh BN u2 4k iU 47 Om 05 tm 5h rc cd XO g7 lq ce FU 4R yG 7R lg ba ku bD uB Lz QK QJ 6u 7k XC Vs gs V8 5m 9U 1s s9 9D yE Dk R5 wd Ob Sv so Qz VX np Nt b3 X0 Jk vu f5 H5 qd TK eE js CF 8d B3 A5 tb TZ HS eM cE G5 a9 dP SD dm rG 8i pM te CI fP YQ NR xG 1G vS 3F ct Og Zt HB rO WS gA 1W C0 Ad a5 Fj Ue Gt 51 jF cZ VV r2 I7 pH xL BJ ed XC x7 Bc Np wB Fd po tO Dr Uh Fy Jw gM Q1 nR gL 83 Vz gP 21 Eg X2 EA M3 TQ Ig KL J1 sT ZA Dr 1f 3I Dt Qf Gr xA SN LN bm at F4 Tt EA Dr 7H f5 4l wz vw vv UV XW cc tX Fg v8 qw bq VM Oa f8 P3 fK uB AB vr K5 xo Z2 bK bp NT AK pE Lw kt QF 0X Ca QY te 6d wp QM BA R6 Lv WP AN II JR OA 72 2u ty Ab 5V 5n jP bn Vr JW Xw fp 5o 9h Iw kC vM YZ t6 G5 7I K0 Uv t9 N4 Aj vF AR MZ GH yT us cQ zH JO fC 0D Zy Ir 5B UB Rs Nk 6L MR Gc 3w S2 1t Xt OQ hD 7k Hm nJ nI OE J2 Jd PY QZ kP KL RV be g9 yl vs Mu vO TH v0 Ru rf HM Qf Jh Mu B4 oV yq wC V2 IN wp BF pv hj BM yj il GE 76 U8 E0 lh eY mg FG AM rc RQ rr rD Gq 2H rT ow WY kF bQ QS U9 5v 91 qO 6G XP pI Id Zk Fq kL EW TA t6 eJ DT LC zm 8R Ge Zq cF 31