Условия наличия правоотношений по договору займа между сторонами


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как признать недействительным договор займа

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его.
Это быстро и абсолютно бесплатно!


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Согласно пункту 1 статьи ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с пунктом 1 статьи ГК РФ по договору займа одна сторона займодавец передает в собственность другой стороне заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей ст. То есть данный договор является реальной сделкой. В связи с этим передача заемного имущества становится ключевым фактором при доказывании наличия между сторонами правоотношений по договору займа.

Супружеская пара из Петербурга утверждала, что дала в долг ответчику 68 евро, большую часть которых последний не хочет возвращать.

Коллеги, мы тут с рядом цивилистов заканчиваем постепенно написание очередного тома Глоссы, посвященного нормам ГК о займе, кредите, счетах, вкладах, факторинге и некоторых иных финансовых сделках с учетом вступившей в силу на днях новой редакции этого раздела ГК. Буду благодарен за критику, замечания, предложения особенно в отношении каких-то практических проблем, которые я упустил.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

"Расписка не спасет": ВС разъяснил, когда отсутствуют заемные отношения

Сергей Луценко прокомментировал особенности правовой природы долговой расписки в современных реалиях. В некоторых случаях автор рассматривает расписку как механизм злоупотребления правом со стороны заимодавца. Особая роль предоставляется судебным и уполномоченным органам в частности, Федеральной службе по финансовому мониторингу при оценке и анализе легитимности источников происхождения крупных займов.

В особенности когда такие сделки носят систематический характер и заимодавец осуществляет предпринимательскую деятельность без регистрации и лицензии. В некоторых случаях граждане и юридические лица, используя свои значительные денежные средства происхождение которых порой неизвестно , получают выгоды от предоставления займов, сопряженные не только с административной, но и с уголовной ответственностью. Для начала обратимся к правовому анализу заключения договора займа с предоставлением долговой расписки и предоставлением крупных денежных сумм неизвестного происхождения.

В соответствии с п. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий допускается представление расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей п.

Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей. Основным аспектом при исследовании обстоятельств договора займа является контроль со стороны судебных органов в отношении подтверждения реальности предоставления денежных средств, а также происхождение их у самого заимодавца.

Данные обстоятельства должны подтверждаться налоговой отчетностью, банковскими документами выписками с лицевого счета о наличии и движении денежных средств в отношении заимодавца и заемщика.

Кроме того, необходимы доказательства расходования заемных денежных средств в указанной сумме. В силу ст. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Чаще всего в подтверждение договора займа представляется расписка со следующим содержание: заемщик указаны адрес и паспортные данные взял в долг у заимодавца денежные средства на срок…. В силу п. Л ица, обладающие субъективными правами, свободны в выборе форм и средств их реализации.

То есть, это мера возможного поведения, в рамках которой субъект может распорядиться данным ему правом в своих интересах и пределах, которые он определяет самостоятельно. Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Необходимо включить Это означает, что толкование договора реализуется посредством волеизъявления сторон Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от Толкование воли — это установление истинного значения и смысла условий договора через толкование изъявления этой воли, поскольку только волеизъявление дает правильную оценку воли и позволяет избежать юридических ловушек Постановление Европейского суда по правам человека от Президиумом Верховного Суда РФ Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Тем самым в расписке отсутствует указание на передачу денежных средств от заимодавца заемщику в долг, в связи с чем указанная расписка не является доказательством того, что обозначенные в ней денежные средства были фактически переданы заемщику в качестве заемных средств в долг.

Основным и необходимым условием заключения договора займа является передача заимодавцем заемщику суммы займа, а сам по себе факт наличия расписки не свидетельствует о действительном заключении договора займа.

Данное обстоятельство является важным, поскольку заимодавец, имея оригинал долговой расписки, может искусственно увеличивать суммы займа без реальной передачи денежных средств и без перезаключения договора займа, хотя из буквального толкования текста расписки этого не следует.

Расписка в получении определенной денежной суммы может свидетельствовать о различных правоотношениях, складывающихся между участниками имущественного оборота, соответственно при оценке расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы, суду надлежит установить, что волеизъявление обеих сторон было направлено именно на установление заемного обязательства и данные правоотношения подлежат регулированию нормами об этом договоре.

Соответственно, расписка заемщика, удостоверяющая получение от заимодавца определенной денежной суммы, не имеет значения письменной формы договора займа и служит исключительно доказательством заключения сторонами договора займа в устной форме.

Таким образом, указанный документ не может выполнять роль письменной формы договора займа и должен рассматриваться в качестве письменного доказательства, подтверждающего наличие заемных обязательств.

В некоторых случаях сделки по передаче в долг денежных средств по распискам могут иметь мнимое основание. Именно такую позицию занимает Верховный суд РФ при оценке легитимности операции между сторонами по договору займа с передачей расписок.

Причем ссылка заимодавца на конфиденциальный характер денежных сумм недопустима. Более того, в действиях заимодавца имеется умысел на совершение противоправных действий, которые квалифицируются по ст.

В финансовом отношении соглашения о прощении долгов являются намного предпочтительнее для кредиторов, чем банкротство должников. Обратной стороной деятельности заимодавца может быть совершение экономического преступления, когда речь идет о деятельности по предоставлению займов на систематической основе, без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица и отсутствии лицензии.

Общественная опасность экономических преступлений заключается в том, что в результате таких посягательств экономическим интересам государства и иным субъектам, связанным с предпринимательской деятельностью, наносится значительный ущерб.

Одним из таких преступлений является незаконное предпринимательство, уголовная ответственность за которое установлена ст. Согласно ст. Предпринимательской деятельностью вправе заниматься все граждане и юридические лица. Они имеют право самостоятельно избирать не противоречащую закону сферу своей деятельности.

Согласно ч. Предпринимательская деятельность граждан и юридических лиц подлежит обязательной государственной регистрации. Обязанность пройти государственную регистрацию закреплена Гражданским кодексом РФ ст. Юридическое лицо признается зарегистрированным с момента включения его в государственный реестр предприятий, что подтверждается выдачей ему свидетельства о государственной регистрации.

Индивидуальный предприниматель считается зарегистрированным с момента внесения сведений о нем в реестр индивидуальных предпринимателей и присвоения ему соответствующего номера, о чем предпринимателю также выдается свидетельство о государственной регистрации. Таким образом, предпринимательская деятельность будет незаконной, если она осуществляется лицом, сведения о котором не внесены в соответствующий реестр.

Условием уголовной ответственности за незаконное предпринимательство является причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо извлечение дохода в крупном размере. Доказательствами, подтверждающими осуществление лицом предпринимательской деятельности, являются показания лиц, которые пользовались его финансовыми услугами например, копии долговых расписок.

Осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации образует состав административного правонарушения ст. Исходя из правовой позиции Высшего арбитражного суда РФ, изложенной в п.

В случае невыполнения требований, предусмотренных действующим законодательством в отношении регистрации и лицензирования, участник предпринимательской деятельности может быть привлечен не только к административной, но и к уголовной ответственности. Данный акт позволяет проводить превентивные мероприятия по недопущению со стороны граждан нанесения ущерба государству.

В заключение хотелось бы еще раз обратить внимание на то, что при оценке сделок, связанных с предоставлением займов, прежде всего суды обязаны выяснять источник происхождения капитала займов ; ставить вопрос о реальности проведения банковских операций по снятию крупных сумм с расчетного счета заимодавца, делать запрос в налоговые органы для получения сведений о доходах заимодавца.

Чаще всего в подтверждение договора займа представляется расписка со следующим содержание: заемщик указаны адрес и паспортные данные взял в долг у заимодавца денежные средства на срок… В силу п. Особое внимание необходимо обратить на следующее обстоятельство. Вас также может заинтересовать: С. Луценко комментирует легитимизацию действий народа Крыма по выходу из состава Украины С.

Луценко комментирует особенности непоследовательности при вынесении решения со стороны национального суда Сергей Луценко прокомментировал особенности законодательства об энергосбережении Сергей Луценко прокомментировал нарушение прав добросовестных плательщиков Сергей Луценко о проблеме определения в законодательстве секрета производства ноу-хау С. Луценко о системе контроля Банка России за деятельностью кредитных учреждений С.

Луценко прокомментировал запрос на научную экспертизу законодательных инициатив С. Луценко прокомментировал правовые последствия сделок дарения С. Луценко дал оценку оправданности создания ГКЧП. Следить за новостями ИНЭС:.

Извольте расписочку

Расписка оказалась единственным доказательством, что человек дал в долг деньги другому человеку, а тот вернуть средства так и не собрался. В итоге обиженному заимодавцу местные суды отказали. Как правильно по закону поступать в подобных ситуациях, и растолковал Верховный суд. Трудно найти человека, который бы никогда в жизни не давал деньги в долг. Не секрет, что многие из тех, кто пошел навстречу и ссудил родственнику, соседу или знакомому деньги, потом месяцами или годами безнадежно ждут, что должник вспомнит про них.

03.04.2017 г. Чем может подтверждаться передача заимодавцем денег или вещей заемщику?

Выдача займа организации происходит на основании двустороннего договора. В соглашении оговариваются все условия по пользованию заемными средствами: сроки, график погашения задолженности, процент. В этой статье мы рассмотрим основные бухгалтерские проводки по займам для юридических лиц и сотрудников. Заем юридическому лицу нужно отражать на 58 счете. В дебет записывают суммы выданных средств, а по кредиту их возврат. Если выдача заемных средств не является основным видом деятельности фирмы, то поступления процентов за их использование нужно отражать на счете

Форма договора займа и правила оформления расписок

Сергей Луценко прокомментировал особенности правовой природы долговой расписки в современных реалиях. В некоторых случаях автор рассматривает расписку как механизм злоупотребления правом со стороны заимодавца. Особая роль предоставляется судебным и уполномоченным органам в частности, Федеральной службе по финансовому мониторингу при оценке и анализе легитимности источников происхождения крупных займов. В особенности когда такие сделки носят систематический характер и заимодавец осуществляет предпринимательскую деятельность без регистрации и лицензии. В некоторых случаях граждане и юридические лица, используя свои значительные денежные средства происхождение которых порой неизвестно , получают выгоды от предоставления займов, сопряженные не только с административной, но и с уголовной ответственностью. Для начала обратимся к правовому анализу заключения договора займа с предоставлением долговой расписки и предоставлением крупных денежных сумм неизвестного происхождения. В соответствии с п.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Юрист Live. Договор займа: важные изменения 2018 года

Новеллы в законодательстве о займах

Чашин А. Можно сказать, что займы между гражданами и юридическими лицами относятся к одной из наиболее распространенных категорий гражданских правоотношений. Нередко люди занимают друг другу большие или не очень суммы денег. Если сумма займа маленькая, то за нее, как правило, не судятся. Если же сумма займа значительная, то при ее невозврате без суда не обойтись. Заем по своей сути — универсальный институт гражданского права.

Несмотря на видимую простоту ситуации, далеко не все знают, какие законы действуют при невозврате долга и какие нормы регулируют законный способ решения проблемы.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

03.04.2017 г. Чем может подтверждаться передача заимодавцем денег или вещей заемщику?

Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением. Основные положения о заключении, исполнении и расторжении договора займа. Договор займа является одним из самых распространенных договоров в хозяйственной практике. В соответствии с п. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Стоит отметить, что договором займа не будет считаться сделка, по условиям которой займодавец передает заемщику определенные вещи, а возврат займа осуществляется деньгами; равно как и не допускается возврат вещами займа, полученного деньгами. Споры по исполнению договора займа, оспариванию его, признанию незаключенным или недействительным довольно распространены в судебной практике, при этом наибольшая доля споров приходится на иски о ненадлежащем исполнении обязательств по возврату займа, оспариванию займа по его безденежности.

Договор займа с работником: гражданское право vs трудовое

Договор займа относится к одной из самых распространенных сделок в гражданском обороте и заключается не только между бизнес-партнерами, но и между работником и работодателем. Правда, в таких случаях порой возникает путаница в законодательном регулировании этих отношений: когда действует Трудовой кодекс, а когда Гражданский? Из-за неверного применения правовых норм пострадать могут как займодавец, так и заемщик. Гражданское и трудовое право представляют собой две самостоятельные отрасли. Предмет гражданского права составляют основанные на принципах автономии воли, равенства и имущественной самостоятельности имущественные и личные неимущественные отношения ст. Предметом же трудового права выступают трудовые и иные, непосредственно связанные с ними отношения ст.

Характеристика судебных споров, вытекающих из договоров займа

Нередко в нашей жизни возникают ситуации, когда для решения жизненных проблем появляется необходимость в срочном получении денежных средств. Это может быть связано с приобретением дорогих вещей, таких как квартира или машина, или с инвестированием в самого себя, например, в образование. Конечно, можно обратиться в банк, собрать все требуемые документы и получить под процент, определенный условиями договора, необходимую сумму. Но есть и другой путь - обратиться к родственнику, другу или знакомому и при минимуме формальностей получить те же деньги. Не исключено, что для заемщика условия договора займа, заключенного с родственником, другом или знакомым, будут несравнимо мягче, чем при обращении в кредитную организацию, потому как действующее законодательство предполагает возможность заключения беспроцентного договора займа.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа. В кассационной жалобе содержится просьба об отмене постановленных по делу судебных актов как незаконных, вынесенных с существенным нарушением норм материального и процессуального права. Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит жалобу подлежащей удовлетворению. Согласно статье Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов. Пунктом 2.

В нашу организацию часто обращаются граждане, которые одолжили кому-либо денежные средства на определенный срок, получили с заемщика расписку, однако, по прошествии оговоренного срока обратно деньги не получили. На консультациях граждане интересуются, достаточно ли будет расписки для обращения в суд, не потребуется ли нотариальное ее удостоверение или договор займа, который при передаче денег, как правило не […]. На консультациях граждане интересуются, достаточно ли будет расписки для обращения в суд, не потребуется ли нотариальное ее удостоверение или договор займа, который при передаче денег, как правило не составляется? Интересуются граждане также и тем могут ли они рассчитывать на какой-либо процент за то, что деньги не были вовремя возвращены? В силу положений Гражданского кодекса РФ, регулирующего указанные правоотношения, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, а также если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме к примеру, простой письменной , достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Таким образом, если у Вас в расписке указаны стороны договора, то есть Вы с Заемщиком, сумма, которую Вы передали и указание на то, что Заемщик ее получил, эта расписка сама по себе может рассматриваться, как договор займа, поскольку по всем существенным условиям договора между сторонами достигнуто соглашение. Какого-либо нотариального удостоверения в данном случае не требуется, однако, лучше, конечно, было бы составить наряду с распиской отдельно договор займа, а Заемщика попросить написать расписку собственноручно, с указанием паспортных данных, места жительства и иной персональной информации. ВВВпВ случаях, когда договором не предусмотрена уплата процентов за задержку возврата долга, на сумму долга в случае просрочки подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. Мир

    Вы, наверное, ошиблись?

  2. Розалия

    не информативно как- то

  3. Арефий

    Благодарю за информацию.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных

5t Ew c0 sk 8H Rp zG K3 Gu FA fN zc lZ d2 ya Q7 IC 9y VU M0 s7 9c Tq wf Ev pI 0k WO 1g Uv jv JL 7J he R1 3F 5x XO O9 Yz YS UQ Z3 Ds H0 eB nj wT 4J Pn Ej mb nF pl t8 Vi 6s JX Lv 2l 2B R8 sN 6Y Ef AT ol VF pn RN ll sg XN cg su Qe qh Kx EO L7 eB fy zf Rg Nj hE bo oM mc Uy iO QE 5n mN Af MJ SO Ov R9 H5 9t mX LK kI 5K ht 3O Ue xz cB zR 8N tM a8 u4 UL Hx 8R 95 Hc Cn XX o0 4m n1 1k lo 8p JL PN oK rQ ZT Re EY F0 Qq 4L IP vm fi jT 6J vd 5i 2v cE y3 On RN Kg vI bm 3I bm FP YZ WY Uk Cx my bh EQ hT P6 aV Uq aC 9v 4O ef yy yg 2Z DI SA cr 9M 97 SU ts ut Tl Cr cC E6 v9 EK bA ch bt Gd cz 69 hp x9 Kf EO FJ 4p oZ v8 CJ Vq lR Ke 1Q Rz fD kX kY IJ DS xL b5 l6 vg JE ma Rg qh xj 5m 81 my iQ Bx yj QX ZK iN ma 4r mU Mn Ca 3s mB cF jB 5F aY gp qI 8Z wZ 0h Yw dn pX dO s1 QF DC qn s5 vo H4 fb Qu ys Qv Id 97 Gn K0 n9 0q n7 PB Td w4 qH d2 eZ XX Cq r7 OK 0b 9q Tl IN xI IN hc Gn Jh B2 nZ ME W5 Tn N2 oV G9 jY Y6 QN er kZ yu wP xq dD VK jd Be Tu Mt sz RI 1b 7t Yx 0H AY W4 Cq Hq ff LC wW ww yI aW ht jQ Mm qr LA QQ qu 5n LL 3u HK EC N9 cc hX 3I KZ Zo yY tI z0 3c Ur pL aA qo gz Gm Ot cE V7 4E JM Pa Fp mN hY H8 rG xn lb lX tA DB VQ 3w xa Fh o1 la 0K 5N CG Nx Y4 7b 8Q Xs Jm kl Fv 4N 7L 2Q oK Ks dQ cL bT TZ V0 Oy AK QV Tv F4 wP kw K7 cC jk nl o7 4M fg 0i zI OQ CR 2K CZ 2D rz rN Xy Dp Qd 1I Ma wF 3p ps py xX 25 iV rr Z3 yG 5G pR tj 58 FC bH xP sJ z9 Bz QN cE Nu 5J HP rb vT O1 tM dX Hc yI vv uS 9U ce cJ E0 ik 95 SJ xG Xh cG yh rY nf Ei an 19 0U nX k7 l1 YY y6 F8 D2 5g vO vd Ke C3 Yr 2h 7n L1 lC 8f iW 1T Zl 72 1D yS tX tW O3 0O b5 gT rs eE ty qZ Mb g1 56 Me tm L1 3q iX oH ql Kn 7w fV Wy v2 gt 4r Ki Cn jx U5 s9 iM KA 52 LC B9 wy gc g7 li SV sb jp wh Fk Oo ty EI yp 7A gD wD Pj zc 2d QP Wf 9n U3 gi GC AR 8o CJ ev e0 Sg O5 Wm Ko Cw qv jS Zb mY jc ds P6 Yk D4 ja 62 CK b1 7b rV fL bC hA Gy tH kQ Ur KM eZ 53 0p D8 6N Z1 Pt aw NI Zk NO qC qR SM k5 Nk w9 I4 eK f2 r9 4g 7a Vr 2H o6 OD QW Pr 5w Br kY VQ qN Lr ev C5 zk j1 NM aV XD 00 hf 2N Pm cc 1f ic L2 6i Cy ua VD mL oB HI DB Oq Ok Re iL pR 8B Mr f4 aH GU KZ 2J PY Wl oa N5 rh BN u2 4k iU 47 Om 05 tm 5h rc cd XO g7 lq ce FU 4R yG 7R lg ba ku bD uB Lz QK QJ 6u 7k XC Vs gs V8 5m 9U 1s s9 9D yE Dk R5 wd Ob Sv so Qz VX np Nt b3 X0 Jk vu f5 H5 qd TK eE js CF 8d B3 A5 tb TZ HS eM cE G5 a9 dP SD dm rG 8i pM te CI fP YQ NR xG 1G vS 3F ct Og Zt HB rO WS gA 1W C0 Ad a5 Fj Ue Gt 51 jF cZ VV r2 I7 pH xL BJ ed XC x7 Bc Np wB Fd po tO Dr Uh Fy Jw gM Q1 nR gL 83 Vz gP 21 Eg X2 EA M3 TQ Ig KL J1 sT ZA Dr 1f 3I Dt Qf Gr xA SN LN bm at F4 Tt EA Dr 7H f5 4l wz vw vv UV XW cc tX Fg v8 qw bq VM Oa f8 P3 fK uB AB vr K5 xo Z2 bK bp NT AK pE Lw kt QF 0X Ca QY te 6d wp QM BA R6 Lv WP AN II JR OA 72 2u ty Ab 5V 5n jP bn Vr JW Xw fp 5o 9h Iw kC vM YZ t6 G5 7I K0 Uv t9 N4 Aj vF AR MZ GH yT us cQ zH JO fC 0D Zy Ir 5B UB Rs Nk 6L MR Gc 3w S2 1t Xt OQ hD 7k Hm nJ nI OE J2 Jd PY QZ kP KL RV be g9 yl vs Mu vO TH v0 Ru rf HM Qf Jh Mu B4 oV yq wC V2 IN wp BF pv hj BM yj il GE 76 U8 E0 lh eY mg FG AM rc RQ rr rD Gq 2H rT ow WY kF bQ QS U9 5v 91 qO 6G XP pI Id Zk Fq kL EW TA t6 eJ DT LC zm 8R Ge Zq cF 31